StiuCum - home - informatii financiare, management economic - ghid finanaciar, contabilitatea firmei
Solutii la indemana pentru succesul afacerii tale - Iti merge bine compania?
 
Management strategic - managementul carierei Solutii de marketing Oferte economice, piata economica Piete financiare - teorii financiare Drept si legislatie Contabilitate PFA , de gestiune Glosar de termeni economici, financiari, juridici


Arta de a lua DECIZIA CORECTA
ECONOMIE

Economia este o stiinta sociala ce studiaza productia si desfacerea, comertul si consumul de bunuri si servicii. Potrivit definitiei date de Lionel Robbins in 1932, economia este stiinta ce studiaza modul alocarii mijloacelor rare in scopuri alternative. Deoarece are ca obiect de studiu activitatea umana, economia este o stiinta sociala.

StiuCum Home » ECONOMIE » economie comerciala
Trimite articolul prin email Institutiile pietei monetare. aparatul bancar. Publica referat pe tweeter Trimite articolul prin facebook

Institutiile pietei monetare. aparatul bancar.



Institutiile pietei monetare. Aparatul bancar.


Aparatul bancar reprezinta ansamblul coerent al diferitelor categorii de banci care functioneaza intr-o tara, raspunzand cerintelor unui anumit mod de organizare a economiei si unei anumite etape de dezvoltare social-economica15. In economia moderna, un rol deosebit de important in functionarea pietei creditului intern 616b18g si in desfasurarea relatiilor financiar-monetare internationale il au institutiile bancare. Banca este o institutie financiara si de credit, de stat sau particulara, ale carei functii principale sunt: - atragerea mijloacelor banesti, temporar disponibile ale clientilor, in conturile purtatoare de dobanda deschise acestora; - acordarea de credite pe diferite termene, prin mobilizarea si transformarea capitalurilor banesti inactive, a veniturilor disponibile si economiilor populatiei, in capital de imprumut; - efectuarea operatiunilor de incasari si plati in numerar, precum si operatiuni de virament intre conturile clientilor si de transferuri in conturile deschise la alte banci; - emiterea de instrumente de credit si efectuarea de tranzactii cu asemenea instrumente; - vanzarea-cumpararea de valuta si alte operatiuni valutare; - prestarea unor servicii de consultanta si plasament pentru fondurile banesti ale clientilor. Pentru ca o economie sa functioneze normal, este necesar ca fluxul monetar sa fie adaptat permanent exigentelor realitatii economice, iar masa monetara sa fie cat mai riguros controlata. Acest rol este indeplinit de institutiile financiar-bancare, care alimenteaza economia cu mijloace de plata si orienteaza fluxurile de bani catre sectoarele sau domeniile cu potential ridicat de dezvoltare. Cantitatile de moneda solicitate de agentii economici nebancari sunt puse in circulatie pe doua cai: - emisiunea de moneda fiduciara (bancnote, monede metalice), prin intermediul bancii centrale, singurul organism abilitat pentru asemenea operatiuni; - mecanismul creditului, adica operatiunile de imprumut efectuate de diferite banci comerciale in favoarea agentilor economici producatori, prestatori, comercianti etc. Aparitia bancilor in forma pe care o cunoastem in zilele noatre este legata de necesitatea concentrarii disponibilitatilor banesti ale diferitilor agenti economici (persoane fizice si juridice) si acordarea unor credite importante intreprinzatorilor, fara de care viata economica nu ar fi putut cunoaste nici un progres. Atributiile aparatului bancar, in speta, cele proprii bancilor comerciale, se exercita printr-o serie de operatiuni. Sintetic, operatiunile bancare se grupeaza in doua mari categorii: operatiuni pasive (de procurare a resurselor) si operatiuni active (de plasare sau avansare a resurselor in vederea fructificarii). I. Principalele operatiuni pasive sunt: I.1. Constituirea depozitelor bancare prin depunerile in conturi (curente sau de disponibil) a sumelor banesti ale clientilor, rezultate din economii sau activitati economice; I.2. Constituirea capitalului social si a fondurilor de rezerva; fiind in marea lor majoritate societati pe actiuni, bancile isi formeaza capitalul social prin emisiunea si subscrierea de actiuni, iar fondurile de rezerva din profitul brut; I.3. Operatiuni de rescontare; reprezinta o modalitate de procurare a unor resurse noi, prin cedarea portofoliului de efecte comerciale (cambii, bilete la ordin), provenite din operatiuni de scontare, bancii de emisiune sau altor banci de scont; I.4. Operatiuni de lombardare; reprezinta contractarea de imprumuturi pe garantii constituite din efecte publice (hartii de valoare emise de stat, precum obligatiuni, actiuni, bonuri de tezaur), imprumuturi ce asigura bancilor comerciale noi resurse de la banca de emisiune, valorificandu-si astfel hartiile de valoare detinute. II. Principalele operatiuni active sunt: II.1. Operatiuni de creditare, prin intermediul carora se fructifica cea mai mare parte a resurselor mobilizate si care pot fi: a) operatiuni de creditare a firmelor (pe termen scurt, mediu si lung) si b) operatiuni de creditare a persoanelor particulare. a) Operatiunile de creditare a firmelor (pe termen scurt) se efectueaza sub mai multe forme, astfel ca in practica financiar-bancara, intalnim: - operatiuni de scontare, prin care bancile de depozit cumpara efecte comerciale (cambii, bilete la ordin), inainte de scadenta, la valoarea nominala inscrisa pe ele, avansand astfel o suma de bani, de care prezentatorul titlului respectiv poate dispune fara a mai astepta scadenta, dar platind o dobanda (taxa de scont) pe perioada ramasa pana la scadenta; - operatii de imprumut pe gaj de efecte comerciale, acestea din urma nemaifiind cumparate, ci doar constituindu-se in garantii pentru creditele acordate; - operatii de imprumut pe gaj de efecte publice (actiuni, obligatiuni, bonuri de tezaur), denumite si operatii de lombard;




- operatii de imprumut pe gaj de marfuri, care se refera la creditele acordate proprietarilor de marfuri aflate in depozite sau in curs de transport, pe baza unor documente specifice precum warantul si conosamentul16;

- operatii de imprumuturi personale, care se bazeaza pe increderea pe care o inspira bancii situatia economica, solvabilitatea si calitatile morale ale debitorului, dar care presupun dobanzi mai ridicate; - avansurile in cont curent, care se acorda de catre banca prin plata cecurilor emise de titularii de cont si, in cazul in care acestia nu au disponibilitati, in cadrul unei limite preconvenite (linie de credit).


Bancile comerciale acorda, de asemenea, credite pe termen mediu si lung, in special pentru necesitatile de capital fix (investitii) ale firmelor. Preponderent, aceste credite se acorda de bancile si institutiile de credit specializate. b) Operatiunile de creditare a persoanelor particulare se efectueaza, de regula, pe urmatoarele destinatii: - credite pentru locuinte (credite ipotecare), acordate pe termen lung si mediu; - credite pentru bunuri de folosinta indelungata, acordate, in general, pe termen mediu; - credite pentru cheltuieli curente, acordate pe termen scurt, pana la un an. II.2. Operatiuni de plasament, care constau in achizitia de efecte publice si actiuni, ca modalitate de plasare a resurselor bancilor in vederea obtinerii de profituri. De altfel, legile de organizare bancara prevad in majoritatea tarilor, ca modalitate obligatorie de asigurare a lichiditatii, detinerea de active usor lichidabile si negociabile, de regula bonuri de tezaur si alte titluri ale imprumuturilor de stat. III. Activitatea desfasurata de aparatul bancar (bancile comerciale) implica si efectuarea unei a treia categorii de operatiuni, si anume operatiuni de comision si mandat (servicii bancare). Astfel, operatiunile de comision sunt efectuate in numele si pentru folosul clientilor titulari de conturi, contra unei taxe, fara a fi angajata raspunderea si patrimoniul bancii (efectuarea platilor, incasarea creantelor). Cealalta categorie, operatiunile de mandat, sunt efectuate in numele bancii, pentru contul clientilor si se refera, in general, la administrarea portofoliului de hartii de valoare. Intrucat cea mai mare parte a serviciilor bancare nu comporta angajarea bilantiera a bancilor, operatiunile de mai sus sunt evidentiate ca operatiuni extrabilantiere. Ansamblul acestor operatiuni (pasive, active si de comision), intr-o inlantuire larga, constituie sistemul bancar in esenta si continutul sau. In prezent, atat in Romania, cat si in celelalte tari, numarul bancilor este in crestere, ele alcatuind un aparat bancar dezvoltat si integrat in economia fiecarei tari, dar cu legaturi multiple cu bancile din intrega lume. Structura acestuia este urmatoarea: 1. Banca Centrala (de emisiune), care are in principal rolul de a emite moneda si de a asigura controlul asupra masei monetare, de a acorda credite altor banci prin operatiuni de refinantare si de a coordona, in final, intreaga politica monetara. De asemenea, Banca Centrala are posibilitatea sa modifice rata medie a dobanzii pe piata si sa determine rezervele obligatorii ale bancilor, in vederea controlarii masei monetare. Bancile de emisiune din fiecare tara sunt organizatii ale statului sau cu participarea importanta a capitalului de stat. 2. Bancile comerciale, care la randul lor pot fi: - banci de depozite, specializate in: crearea de depozite, acordarea de credite pe termen scurt, avansuri in cont curent, operatiuni de virament, subscrierea de bonuri de tezaur etc.; - banci de afaceri, care acorda cu preponderenta credite pe termen mediu si lung, firmelor care au nevoie de surse de finantare a investitiilor. In tarile dezvoltate, bancile de afaceri participa la crearea unor firme organizate ca societati pe actiuni, unde subscriu in totalitate sau majoritate la capitalul social al acestora. In unele cazuri, aceste banci cumpara pachete importante de actiuni ale diferitelor companii, participand la adoptarea deciziilor importante privind activitatea acestora. In ultima perioada, se observa o tendinta de reducere a diferentelor dintre bancile de depozite si cele de afaceri, functiile lor contopindu-se in cadrul activitatii unor banci nespecializate. 3. Institutii de credit specializate, care acorda credite speciale, necesare pentru anumite activitati, bine precizate in statutul lor. In aceasta categorie se includ: Casele de credit agricol; Bancile ipotecare; Bancile populare; Bancile de comert exterior s.a.












Politica de confidentialitate



Copyright © 2010- 2021: Stiucum - Toate Drepturile rezervate.
Reproducerea partiala sau integrala a materialelor de pe acest site este interzisa.

Termeni si conditii - Confidentialitatea datelor - Contact