 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
 |
FINANTE
Finante publice, legislatie fiscala, contabilitate, informatii fiscale, asistenta contribuabili, transparenta institutionala, formulare fiscale din domaniul finantelor publice si private (Declaratii fiscale · Fise fiscale · Situatii financiare · Raportari anuale) |
| StiuCum
Home » finante
» finantele intreprinderilor
» Asigurarile de bunuri, persoane sl raspundere civila
|
|
Clasificarea asigurarilor |
|
| Asigurarile se pot clasifica dupa mai multe criterii, si anume: dupa ramura (domeniul) de asigurare ; felul obiectelor asigurate ; riscurile cuprinse in asigurare ; sfera de cuprindere in profil teritorial ; modul de infaptuire a asigurarii (nasterea raporturilor juridice de asigurare) ; felul raporturilor silite intre asigurat si asigurator etc. Din punctul de vedere al ramurii (domeniului) in care se cuprind, asigurarile se clasifica astfel : asigurari de bunuri din tara si externe, asigurari de persoane si asigurari de raspundere civila (in care asiguratorul isi asuma obligatia sa plateasca desubirea pentru prejudiciul provocat de asigurat tertelor persoane). Dupa felul obiectelor asigurate, in asigurari se cuprind : mijloace fixe (cladiri, instalatii, masini si utilaje, mijloace de transport etc. Din punctul de vedere al riscurilor exista : ' asigurari impotri incendiului, trasnetului, exploziei, miscarilor seismice etc. impotri acestor riscuri se asigura : cladirile, constructiile, masinile si instalatiile, mijloacele de transport, inventarul gospodaresc, mobilierul, obiectele de uz casnic etc. ; ' asigurari contra grindinei, furtunii, uraganului, ploilor torentiale, inundatiilor, alunecarilor si prabusirilor de teren etc, asigurate fiind, de regula, culturile agricole si rodul viilor ; ' asigurari impotri bolilor, epizootiilor si accidentelor care se practica pentru animale ; ' asigurari contra ariilor si altor riscuri specifice, cum sunt : rasturnari, coliziuni, caderi, derapari etc. impotri acestor riscuri se asigura mijloacele de transport si incarcaturile aflate pe acestea, in timpul stationarii si al mersului, in traficul intern si international ; ' asigurari de raspundere civila care privesc prejudiciile cauzate tertelor persoane ca urmare a accidentelor de autovehicule sau prin desfasurarea unei anumite activitati ; ' asigurari contra unor evenimente ce se ivesc in viata persoanelor, ca de exemplu : accidentele, bolile care pot duce la pierderea temporara sau definiti a capacitatii de munca, inliditate, decese. Dupa sfera de cuprindere in profil teritorial exista asigurari interne care se practica numai pe teritoriul tarii, unde partile au domiciliul, sediul, obiectele si riscurile asigurate se produc in granitele nationale. Primele de asigurare, desubirile si sumele asigurate se exprima si se platesc intotdeauna numai in moneda nationala ; asigurarile externe in care asiguratorul, asiguratul sau beneficiarul asigurarii au sediul (domiciliul) in alta tara, ori obiectul asigurarii sau riscul asigurat exista si se poate produce in afara granitelor tarii in care se incheie asigurarea. intrucat la aceste asigurari primele, desubirile si sumele asigurate se exprima si se platesc in luta, ele se mai numesc si asigurari in luta. Dupa modul de infaptuire (in functie de nasterea raporturilor juridice de asigurare1), exista asigurari prin efectul legii (obligatorii) si asigurari facultative (benevole, contractuale). Asigurarile prin efectul legii iau naslere direct pe baza de lege, ordonanta sau hotarare a Guvernului, indiferent de dorinta fiecarui asigurat, and la baza vointa si interesele intregii natiuni in mentinerea continuitatii procesului de productie, protejarea victimelor unor accidente si apararea integritatii avutiei nationale. Asigurarile facultative se pot incheia pentru bunuri, persoane fizice si diferite riscuri necuprinse in asigurarile prin efectul legii sau au menirea sa completeze aceste asigurari.Intre asigurarile prin efectul legii si cele facultative exista urmatoarele deosebiri : ' asigurarile prin efectul legii iau naslere direct pe baza legii sau in virtutea unui alt act normativ care sileste sumele asigurate si conditiile de asigurare pe feluri de bunuri si categorii de asigurari fara acordul de vointa al asiguratilor, in timp ce la asigurarile facultative (si ele sunt reglementate, in principiu, prin acte normative) obligatiile dintre parti ' asigurarile prin efectul legii cuprind totalitatea bunurilor de acelasi fel sau a persoanelor prezute in lege (ceea ce inseamna ca aceste asigurari sunt totale), independent de vointa asiguratilor, in timp ce incheierea asigurarilor facultative, depinzand de vointa asiguratilor, nu cuprind decat o parte din bunurile sau persoanele asigurabile ; ' asigurarile prin efectul legii sunt normale, aceasta insemnand ca sumele asigurate sunt fixate prin lege sub forma de norme de asigurare pe unitati de asigurare (culturi, specii de animale), in mod diferentiat. Normele da asigurare sunt calculate sub loarea reala a bunurilor ; diferenta pana la loarea reala se poate asigura facultativ. La asigurarile facultative, sumele cuprinse in asigurare sunt convenite intre asigurat si asigurator pe baza de contract fara sa poata depasi loarea reala si limitele lorice ale bunurilor »silite piin acte noimative; ' asigurarile prin efectul legii sunt permanente (ele au o labilitate nelimitata in timp, sunt fara termen), ceea ce inseamna ca asiguratorul si asiguratul au drepturi si obligatii nelimitate in timp, pe cata vreme asigurarile facultative au o durata de labilitate determinata, stipulata in contractul de asigurare, la expirarea caruia raspunderea asiguratorului inceteaza ; ' la asigurarile prin efectul legii, raspunderea asiguratorului ia nastere in mod automat (spre exemplu, daca un bun a intrat in patrimoniul asiguratului si acesta este distrus, atunci asiguratorul ii plateste desubirea, chiar daca pentru acest bun asiguratul n-a platit nici o prima de asigurare), in timp ce la asigurarile facultative, raspunderea asiguratorului este generata numai de existenta unui contract de asigurare si de clauzele acestuia ; ' la asigurarile prin efectul legii, desubirile se platesc chiar daca, la data producerii evenimentului asigurat, asiguratul are prime de asigurare restante, indiferent de felul bunurilor cuprinse in asigurare. La asigurarile facultative, raspunderea asiguratorului ia nastere pe baza de contract si numai daca primele de asigurare sunt platite la zi; neplata la timp a primelor de asigurare poate atrage dupa sine ' in cazul asigurarilor facultative ' reducerea duratei de asigurare, micsorarea sumei asigurate, desfiintarea contractului de asigurare. La asigurarile prin efectul legii, intarzierea in plata primelor de asigurare atrage dupa sine urmarirea silita a acestora si a majorarilor aferente ; ' asigurarile prin efectul legii prezinta unele antaje fata de cele facultative, datorita cuprinderii in asigurare a totalitatii bunurilor sau a persoanelor respective, administrarea lor necesita un personal mai redus, iar cheltuielile legate de contractarea asigurarilor, evident, nu mai sunt necesare. in consecinta, si primele de asigurare pot fi mai reduse in asigurarile prin efectul legii, decat in asigurarile facultative. Dupa felul raporturilor ce se silesc intre asigurat si asigurator, asigurarile pot fi grupate in asigurari directe si asigurari indirecte sau reasigurari.In cazul asigurarilor directe raporturile de asigurare se silesc nemijlocit intre asigurati si asigurator, prin intermediul legii sau contractului. La asigurarile indirecte (reasigurari), raporturile de asigurare se silesc intre doua societati de asigurare, una fiind reasigurat, iar cealalta reasigurator. La baza acestor reasigurari se afla contractul de reasigurare care, de fapt, deri din contractul de asigurare. |
|
|
Politica de confidentialitate
|
